受綜合經(jīng)營成本上升壓力的影響，越來越多的第三方支付渠道開始對信用卡還款收取手續(xù)費。但同時也要看到，目前信用卡的還款通道較多，銀行網(wǎng)銀、手機銀行APP這些渠道仍免費——

　　對于使用第三方支付渠道償還銀行信用卡的用戶來說，一個新的變化即將發(fā)生：3月26日起，支付寶將對信用卡還款收取服務(wù)費，加之微信已于去年8月1日起對信用卡還款收費，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的又一“免費午餐”終結(jié)。

　　接下來，你將如何選擇信用卡還款渠道呢？使用第三方支付償還信用卡，你還需要注意哪些事項？互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)是否已進入收費時代？

　　支付寶VS微信

　　當前，最受用戶和市場關(guān)注的，莫過于支付寶、微信對于信用卡還款收費的異同。

　　實際上，通過第三方支付機構(gòu)償還銀行信用卡，是近幾年才出現(xiàn)的新事物。相比之下，銀行網(wǎng)銀、手機銀行APP仍是信用卡還款的傳統(tǒng)主流渠道，且此渠道對于“還款”這一單獨行為不額外收取費用。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，所謂第三方支付的“信用卡還款服務(wù)”，是指第三方支付公司根據(jù)持卡人的交易指令，從他的零錢賬戶、借記卡快捷支付等渠道，扣取相應(yīng)款項用于信用卡還款。

　　據(jù)了解，“整合管理”是部分用戶選擇用第三方支付渠道償還信用卡的主要原因。

　　“目前，我同時使用工行、招行、民生銀行3家銀行的信用卡，之前用手機銀行還款時，會分別登錄這3家銀行的APP，還需要記住各家不同的還款日。”在北京一家大型央企工作的年輕白領(lǐng)崔今晴說，后來使用支付寶“信用卡還款”功能，將3張信用卡整合管理，在一個界面上，你綁定了哪幾張信用卡、各自還款日、各自還款金額等細節(jié)一目了然。

　　在整合管理、路徑依賴等因素作用下，支付寶、微信“信用卡還款”功能逐漸積累起部分用戶，但業(yè)務(wù)量的上升也導(dǎo)致綜合經(jīng)營成本的上升，因為每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費。

　　當?shù)谌�方支付機構(gòu)不再投入成本補貼手續(xù)費時，“收費”也就成為大勢所趨。那么對用戶來說，收費后的支付寶和微信有何異同？

　　記者比較后發(fā)現(xiàn)，從收費標準看，支付寶、微信均為還款金額的千分之一（0.1%），但支付寶為用戶預(yù)留了兩個“免費路徑”。

　　具體來看，一是為每人每月提供2000元的免費額度。假設(shè)用戶當月還款金額為3000元，支付寶的手續(xù)費是1000元的千分之一，即1元，但微信是3000元的千分之一，即3元。

　　二是允許用戶通過“支付寶會員積分兌換”“借用親友的免費額度”兩種方法來提升自己的免費額度。

　　“值得注意的是，如果你的錢都在余額寶里，可以先把錢提現(xiàn)到自己的借記卡中，該操作免費。然后再登錄銀行網(wǎng)銀，用借記卡的錢還信用卡，整個過程中不產(chǎn)生費用。”支付寶相關(guān)負責(zé)人說。

　　五方面事項需注意

　　除了收費，與銀行網(wǎng)銀相比，第三方支付的“信用卡還款”服務(wù)還有諸多需要注意的事項，集中表現(xiàn)在責(zé)權(quán)認定、還款幣種、單筆限額、還款提醒、預(yù)約還款功能5方面。

　　一是“責(zé)權(quán)認定”問題。需要注意的是，第三方支付機構(gòu)只是用戶信用卡還款指令的執(zhí)行者，除非它沒有按照用戶的指令進行操作或操作指令錯誤，否則不對用戶使用該項服務(wù)產(chǎn)生的損失負責(zé)。

　　二是“還款幣種”以及“賬單查詢幣種”問題。目前，支付寶、微信的信用卡還款服務(wù)僅支持人民幣還款，不支持外幣還款。此外，如無特別說明，用戶通過上述兩者能夠查詢到的賬單信息也僅為人民幣賬單，查詢到的外幣賬單僅供參考，準確信息仍需通過發(fā)卡銀行獲取。

　　三是“單筆限額”問題。微信在協(xié)議中明確表示，用戶通過財付通公司平臺進行信用卡還款時，仍應(yīng)遵守還款來源銀行對其單筆轉(zhuǎn)賬最高金額、每日累計轉(zhuǎn)賬最高金額的限制；因該限制導(dǎo)致的還款失敗，財付通公司不承擔(dān)責(zé)任。

　　四是“還款提醒”問題。值得注意的是，用戶即便在第三方支付平臺上設(shè)置了信用卡“還款提醒”，但仍需根據(jù)自己和信用卡發(fā)卡行的約定進行還款，以上設(shè)置僅作為還款時間、還款金額的參考，而非是否應(yīng)該還款、何時還款的依據(jù)。

　　五是“預(yù)約還款功能”問題。微信在協(xié)議中明確表示，“如果您使用預(yù)約還款功能，財付通將根據(jù)您信用卡的發(fā)卡行提供的賬單信息向您提供還款服務(wù)，財付通公司不保證該信息的真實性、完整性和及時性”。也就是說，如果因該賬單信息有誤，導(dǎo)致用戶遭受損失，包括但不限于經(jīng)濟損失、產(chǎn)生滯納金、信用評價降低等，均由用戶自行與發(fā)卡行解決。

　　銀行網(wǎng)銀渠道仍免費

　　面對上述變化，多位業(yè)內(nèi)人士表示，總體來說對用戶影響有限。一方面，與消費、理財?shù)确��?wù)相比，還信用卡屬于頻次較低的功能；另一方面，目前信用卡的還款通道較多，支付寶、微信雖收費，但銀行網(wǎng)銀、手機銀行APP這些渠道仍免費。

　　此外，支付寶也在“信用卡還款服務(wù)規(guī)則調(diào)整”的公告中建議，如果是大額還款，用戶可選擇通過銀行網(wǎng)銀等渠道免費還款。

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