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新房“強(qiáng)制險”能否帶來“一保多贏”
新買的房子沒過兩年就出現(xiàn)質(zhì)量問題,維權(quán)時卻遭遇開發(fā)商各種推諉,這是近年來不少購房人遭遇的“心頭痛”。近日,北京市住建委、市地方金融監(jiān)管局等部門聯(lián)合就《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險暫行管理辦法》征求意見。按照征求意見稿,新建住宅將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險,購房人發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題可向保險公司索賠。
屋頂滲漏、墻壁開裂乃至房屋倒塌等住宅質(zhì)量問題,在全國不少地方都出現(xiàn)過,輕則影響購房人的正常居住使用,重則影響到購房人的安全感、幸福感。即使在住宅工程質(zhì)量保修期內(nèi),購房人找開發(fā)商維權(quán)時也往往不會一帆風(fēng)順;一旦過了保修期,解決房屋質(zhì)量問題更難。可以說,購房人既承受著高房價之重,又面臨著住房質(zhì)量之憂。
北京擬推出的住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險,有望消除購房人對房屋質(zhì)量的憂慮。根據(jù)征求意見稿,新建住宅工程項目要在土地出讓合同中,將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險列為土地出讓條件。即這種保險屬于強(qiáng)制險,由住宅工程建設(shè)單位投保,保險公司根據(jù)保險條款約定對建筑物損壞履行相應(yīng)賠償義務(wù),即出現(xiàn)質(zhì)量問題由保險公司買單。
同時,保險公司介入本身可以減少房屋質(zhì)量問題,因為保險公司為了保障自身利益、減少業(yè)務(wù)風(fēng)險,必然會對開發(fā)商起到一定監(jiān)督作用。這實(shí)際上有利于三方——對購房人來說,這種保險既能減少質(zhì)量問題,出現(xiàn)質(zhì)量問題后又能獲得賠償;對保險公司而言,新增加了一種業(yè)務(wù)和盈利點(diǎn);對開發(fā)商來說,雖然承擔(dān)保險費(fèi),但也會從中受益。
開發(fā)商所承擔(dān)的保險費(fèi),一般會計入房價成本,由市場供需雙方來分擔(dān),但通過投保,開發(fā)商當(dāng)能減少房屋質(zhì)量問題,即減少相關(guān)糾紛,從而減少了質(zhì)量問題所產(chǎn)生的成本。同時,還有利于維護(hù)開發(fā)商形象,因為質(zhì)量問題所引發(fā)的糾紛,對開發(fā)商形象影響不小。另外,這種保險還可以節(jié)省行政管理部門、司法機(jī)關(guān)的資源并降低相關(guān)成本。
也就是說,新房強(qiáng)制上保險可以帶來“一保多贏”,有望推動新建住宅質(zhì)量整體“升級”。當(dāng)然,也不是所有住宅質(zhì)量問題都在保險范圍內(nèi),征求意見稿規(guī)定,房屋所有人或使用人非正常使用房屋造成質(zhì)量缺陷等三種情形不屬于保險責(zé)任范圍,而保險范圍內(nèi)的缺陷,也規(guī)定得比較明確。這樣一來,購房人就清楚了哪些質(zhì)量問題可以索賠,哪些問題不能索賠,從而可以減少保險賠償糾紛。
不過,這種保險只能是減少住宅質(zhì)量問題的一種補(bǔ)充性措施,既不能替代住宅項目建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位在質(zhì)量方面的責(zé)任,也不能替代行業(yè)監(jiān)管部門對于工程質(zhì)量的行政監(jiān)管責(zé)任。即“一保多贏”不等于“一保萬能”,參建各方還須繼續(xù)落實(shí)質(zhì)量終身責(zé)任制,相關(guān)部門要繼續(xù)在日常質(zhì)量監(jiān)管、工程驗收等方面嚴(yán)格盡責(zé)。
另外,今后新建住宅強(qiáng)制上保險后,老舊住宅能否享受“保險待遇”,值得思考。目前,各個城市存量住宅數(shù)量巨大,大多沒有納入保險。浙江寧波市2016年起為老舊住宅上保險的做法——保險產(chǎn)品由政府財政買單,將居民房屋倒塌損失等納入保障范圍?傊本┩瞥龅男路“強(qiáng)制險”和寧波推出的“舊房險”,都值得各地參考借鑒。(豐收)
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