業(yè)內(nèi)人士揭秘——

　　美容中介或拿提成30%～60%

　　“從上述案例貸款的套路分析，是從前校園貸的衍生產(chǎn)品，有人稱其為美容貸。”天津大學(xué)管理與經(jīng)濟學(xué)部金融系副教授張小濤說。

　　校園貸因其超高利率、裸貸以及暴力催款等一系列問題，已被銀監(jiān)部門、教育部門以及互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等相關(guān)機構(gòu)先后監(jiān)管，尤其從去年4月以來，校園貸進入集中監(jiān)管階段，數(shù)十家網(wǎng)貸平臺相繼退出了校園貸市場。然而，一些平臺披上華麗外衣，換個名目亮相，“瞄上的還是缺乏社會經(jīng)驗、金融消費知識不足卻有超前消費欲望的年輕人群體。”

　　記者搜索多家美容整形機構(gòu)網(wǎng)站，均打出“零首付”“零利息”的多樣化醫(yī)美分期服務(wù)。近年來，隨著國內(nèi)醫(yī)美市場規(guī)模的快速擴張達千億級，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融消費平臺也紛紛涌入這個行業(yè)，一些主打醫(yī)療美容行業(yè)的美容貸平臺對外稱已獲得千萬融資。

　　一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)金融與不同行業(yè)結(jié)合，是未來發(fā)展的趨勢。近年來興起的美容貸、培訓(xùn)貸等，都是新生事物，相應(yīng)的監(jiān)管顯然是滯后的。”

　　“周瀟灑辦理美容貸款時，那家機構(gòu)聲稱零擔(dān)保、無利息、無手續(xù)費，聽上去很美，但恰恰暴露了背后存在的問題。”該人士稱，沒有任何一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司會做毫無收益的事，“利潤不在明處，就可能在暗處。”

　　他透露，在美容機構(gòu)和貸款平臺之間還有美容貸中介，他們的合作往往體現(xiàn)在分成上，“中介能夠拿到貸款額30%，甚至最高達60%的提成。”

　　“里應(yīng)外合”之下，醫(yī)院或美容機構(gòu)獲得了客源，又能拿到分成;貸款平臺收獲了客戶;中介則賺取了傭金，可消費者卻被步步誘導(dǎo)，最終欠下“一屁股債”。

　　今年1月，重慶江北區(qū)警方就破獲了一起“美容貸”套現(xiàn)案件。警方查明了其中的套路，貸款中介伙同某美容醫(yī)院美容咨詢師，虛構(gòu)個人信息，向網(wǎng)絡(luò)金融公司進行貸款申請。在申請貸款成功以后，消費金融公司會將貸款直接發(fā)放到美容醫(yī)院賬戶上，美容醫(yī)院扣除30%提成后將錢打給中介，剩下的70%，由中介在扣除中介費用40%后，將余下的30%打給貸款者，有的中介甚至一分錢也不發(fā)放給貸款者。

　　平時價值幾百元的玻尿酸被漲到幾千元，所做的美容項目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常價格。美容醫(yī)院為了騙取貸款，抬高消費價格，虛構(gòu)消費項目，同時，故意偽造1至2個項目，與中介公司聯(lián)手詐騙消費金融公司。

　　“從周瀟灑的經(jīng)歷看，那家美容機構(gòu)很難構(gòu)成詐騙，因為其中很多套路都踩著政策灰色地帶，即所謂的‘不合理但不違法’。”張小濤說，大多數(shù)被忽悠的消費者都存在取證難、維權(quán)難的問題，耗不起精力，只能認(rèn)倒霉。

　　針對這種現(xiàn)象，南京市消協(xié)就曾發(fā)出過預(yù)警，稱中介和美容機構(gòu)勾結(jié)在一起，采取非常規(guī)手段將沒有還貸能力的消費者忽悠進來。而一些學(xué)生群體或是剛步入社會的年輕人，往往就會成為目標(biāo)，被誘導(dǎo)提前消費、超額消費。

　　年輕人亟須補上金融知識這一課

　　長期在校園接觸大學(xué)生群體，張小濤感慨，如今大學(xué)生的金融知識掌握得太少了，“即使是學(xué)金融專業(yè)的，書本上的知識也相對滯后，而眼下市場上層出不窮的新事物，讓人應(yīng)接不暇。”

　　而如今90后、00后年輕人的消費觀早已與父輩不同。此前，天津大學(xué)曾發(fā)布過一份《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費調(diào)查報告》。報告顯示，29.03%的大學(xué)生申請過貸款，其中超過六成大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行貸款，可見互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺已成為大學(xué)生群體信用貸款的主要渠道。信用消費、超前消費的消費模式，特別獲得新生代90后大學(xué)生的認(rèn)可。

　　“對即將從校園步入社會的大學(xué)生來說，亟須補上理財知識這一課。”張小濤認(rèn)為，這可能比多學(xué)一點歷史和地理知識，更為實用。

　　天津四方君匯律師事務(wù)所律師陶會會建議，消費者一定要增強自我保護意識，也應(yīng)對自己的行為負(fù)責(zé)。首先要有理性的消費觀，一旦簽合同或出示個人證件等都應(yīng)該謹(jǐn)慎三思，特別要對合同條款反復(fù)研讀。

　　她建議，年輕人更要珍視自己的信用記錄，一些消費者不能認(rèn)為自己是受害者就拒絕還款，因為既然合同簽字生效，小額貸款公司也確實有權(quán)要求消費者還錢，“否則會在自己的信用記錄上留下難以抹去的污點，影響一生。”

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